消除“最后一公里”鸿沟 普惠金融体系渐成型

从闽东宁德三都澳码头乘船出海，星罗棋布的渔排、穿梭不息的船只，冲淡了冬日的萧索。这片海域是我国“大黄鱼之乡”，海水养殖业发达，从业人员超过10万。因海上交易地点分散、交通不便，现金一度是养殖户与上游原料商、下游水产商之间的唯一支付方式。到收鱼高峰期，一笔交易可能高达百万元，现钞清点是个“大工程”。

这个典型的金融服务“最后一公里”问题在2014年得到解决。针对海上养殖交易特点，人民银行引导当地金融机构打造了“海上移动银行”，养殖户可以随时随地依托手机终端进行资金结算。

“一开始，只看到手机上的数字，没摸到钱，心里有点发慌。现在习惯了，温州人把钱打到我卡上，我才给货。”郑祥安告诉记者。这位从事养殖业20余年的中年人，感受到了网上转账和支付带来的便捷。

这是普惠金融发展在支付结算领域的一个缩影。

“发展普惠金融”于十八届三中全会被正式提出。2015年12月，《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》发布。今年召开的全国金融工作会议提出“建设普惠金融体系”。

记者走访闽浙两地发现，经过前期试点，普惠金融已逐步从理念走向共识、从规划走向实践、从碎片化走向体系化。可以预期，在未来很长时间内，普惠金融将是金融服务实体经济的一项重点工作，也将是填补资源配置洼地的良方。

消除“最后一公里”鸿沟

郑祥安的渔排养了40万尾大黄鱼，到码头需要开船20分钟。他告诉记者，黄鱼一般在夜里捕捞交易，以前用现金交易太麻烦，水产商去镇里排队取现，再用船把钱运来，尤其是交易量大的时候，涉及的现金有一百多万，清点都成问题。

在人民银行的指导下，宁德农商行着力提升海上渔区金融支付，安排工作人员登上渔排及船舶，现场为渔民和养殖户开通手机银行、布设移动POS机及收单二维码等。从此，养殖户与其上下游商户之间可以随时随地进行资金结算，大大延伸了银行服务半径，降低了商户交易成本。

数据显示，今年前10月，宁德环三都澳地区通过“海上移动银行”共办理业务1.25亿笔，金额2804.17亿元，分别是2012年业务发展之初的16.47倍和3.82倍。

“最后一公里”的鸿沟，在浙江宁波也被填平。山峰超市位于宁波市奉化区山下地村的菜场附近，奉化农商行的助农金融服务点就设在超市里。

“今年我已经为村民处理了1万多笔业务，其中还不包括缴水电费业务。每天早上人流量很大，都需要排队的。”超市老板娘李玲维兼任服务点的“站长”。这个助农金融服务点的服务涵盖结算转账、定活互转、余额查询等，农民可以做到“基本金融不出村、综合服务不出镇”。

目前，助农金融服务点已经在宁波辖内实现了全覆盖，全市2273个行政村已设立了3203个服务点。同时，信息管理系统也已建成，利用网络地图软件，各商业银行可实现对服务点的动态化、规范化管理，以及查询和使用的可视化。

所谓普惠金融，普及之余，还在惠及农户。

福建省宁德市寿宁县下党乡，位置偏远且交通不便，现已迎来巨变——有了全国第一个可视化扶贫定制茶园，创建了自己的品牌“下乡的味道”。

下党村支部书记王明祖介绍，2013年下党村人均可支配收入只有4600元，村集体负债7万多元。定制茶园建立后，茶农每亩收入6000多元，2016年人均可支配收入达12000元，村集体收入22.3万元。

为支持定制茶园，人民银行寿宁县支行引导各金融机构采用“保证+信用+抵押”共用模式，构建多元化的担保方式，增加信贷投入力度。对于部分资质较好的信用户，寿宁农信联社采取发放信用贷款的方式，并在同等同类贷款条件下给予优先享受少上浮10%至20%贷款利率优惠。

同时，借助人民银行扶贫再贷款资金，寿宁农信联社推广“精准扶贫卡”信贷产品，执行同档次基准利率不上浮的优惠利率（月利率3.625%。），为贫困户提供最优惠的金融政策。