校园贷整顿升级四大举措从源头治理乱象

校园贷的整顿升级了，这次的威力更大。记者获得的一份由银监会、教育部、人社部联合发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。为切实规范校园贷管理，杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银监会批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

在网贷机构被勒令退出校园贷市场的同时，商业银行却开始进军校园贷。目前，包括建设银行、中国银行、工商银行、招商银行已经启动校园贷业务，与网贷机构相比，银行“正规军”主打低利率、纯信用、更规范的特色牌。

虽然前两年互联网金融势头迅猛，一度有声音宣称要“颠覆传统银行”，但经历了正在经历监管严整的互金领域“风头不再”，有业内人士甚至预计，政府或将在今年下半年或明年上半年对以互联网金融为代表的新金融业态进行一波猛烈的清理，“就像秋风扫落叶一样”。

四大举措从源头治理校园贷乱象

2016年，银监会、教育部等六部委印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，各地就开始加大对网贷机构从事校园贷业务的清理整顿。近一年来，虽然取得了一定成效，但校园贷市场仍存在一些乱象，而本次《通知》的发布就是为了升级对校园贷业务的整顿，“从源头上治理乱象”。

《通知》称，目前部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害，造成了不良社会影响。

以下是《通知》中提及的升级校园贷治理的工作要点：

【限定了校园贷业务的开展主体】《通知》称，为满足大学生在消费、创业、培训等方面的合理信贷资金和金融服务需求，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对地开发助学、培训、消费、创业等金融产品，合理设置信贷额度和利率。未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

【一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务】《通知》称，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。要督促网贷机构按照分类处置要求，对于存量校园贷业务，根据违法违规情节轻重、业务规模等情况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。

对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

【加强学校对校园贷的把关责任】《通知》要求，现阶段，学校应向每一名学生发放校园贷风险告知书并签字确认，未经校方批准，严禁任何人、任何组织在校园内金融各种校园贷业务宣传和推介，及时清理各类借贷小广告。建立不良校园贷责任追究机制，对因校园贷引发恶性事件或造成重大案件的，教育主管部门要倒查倒追高校及相关责任人。

【多部门分工合作】各地金融办(局)和银监局要加强引导，鼓励合规机构积极进入校园。要制定正面清单，明确校园贷市场参与主体。各地人力资源与社会保障部门要加强人力资源市场和职业培训机构监管，依法查处“黑中介”和未经许擅自从事职业培训业务等各类侵害就业权益的违法行为，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。

校园贷迎来银行参与

校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一，起因为河南某高校的一名在校大学生用自己的身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

此后，校园贷仍频频曝出如暴力催收、“裸条”等负面消息，引发了监管部门的强烈关注。而此次《通知》暂停网贷机构校园贷业务，并鼓励银行参与校园贷也是今年以来监管一直计划落实的方向，其迹象早在银监会一季度经济金融形势分析会上就露出端倪。

银监会主席郭树清在会上表示，一些网贷机构在校园内违法违规开展高利贷，恶性事件频发，社会影响极坏。“社会批评我们银行对大学生的信贷业务服务不到位，他们找不到地方贷款就找网络或者社会上的高利贷。商业银行应研究如何把对大学和大学生的金融服务做到位。”

此后，建行、中行、工行等银行高调宣布进军校园贷领域。相比于此前市场上多数不良校园贷直指其高利贷性质，银行参与校园贷在利率方面很有优势。例如，建行的校园贷年化利率为5.6%，远低于信用卡以及P2P的信用贷款利率；中行方面也表示，其产品的贷款利率体现普惠意义，不含任何手续费。

此外，为保障校园贷资金的使用安全，充分了解学生的个人信用状况，银行也多采用与高校合作的方式开展校园贷。如中行校园贷业务初期将先在全国部分高校试点，由高校和银行共同审核学生借贷需求。

新金融业态迎来猛烈清理

值得注意的是，监管部门也开始关注由校园贷负面新闻中牵扯出另外一个行业乱象——暴力催收。中国互联网金融协会秘书长陆书春在17日由金融城主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上透露，协会正研究出台针对催收问题的相应标准，目的是提升行业合法催收的意识，保护消费者的合法权益，从合理目标设定、策略制订、催收实施方面，把催收标准和会员标准一起拿出来。

互联网金融行业正在告别过去因监管空白而带来的野蛮生长，自去年下半年至今，网贷行业掀起了一轮自查整改，目前仍未结束；自查整改后，以互金为代表的新金融领域或即将刮起一轮猛烈的行业清理整顿风潮。

民生证券研究院院长管清友近日表示，估计在今年下半年或明年上半年，新金融业态将会遭遇一波非常猛烈的清理，这对于一些上市公司开展相关金融业态的业务，以及对一批P2P企业、小贷公司、互联网金融企业都会有摧毁性的打击。

“今年中央把金融风险上升到了国家金融安全的高度，未来对于整个新金融业态的清理估计会非常剧烈，就像秋风扫落叶一样，大型金融机构现在都是资产端收益和负债端成本倒挂，更不用说一些抗风险能力很差、融资成本很高的新金融业态了。”管清友称。