银行重启校园贷 低息贷款挑战网贷潜规则

对于莘莘学子而言，银行重启校园贷无疑是一个好消息。2014年，银监会明文禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡，给已满18岁的学生发卡，也要由父母等第二还款来源方的书面同意，此后多家银行彻底叫停了大学生信用卡的发放。此后，大学生的主要借款来源逐渐从银行转向了P2P网贷平台。

在一家较大的校园P2P网贷平台官网上，记者发现，申请借款的学生多达300万人，按照每人贷款1000元估算，仅这一家P2P的贷款金额就达到了30亿元。而此次银行正规军入场，无疑会对校园贷带来一股清流。

银行缺席校园贷3年

麦可思研究院此前公布的数据显示，在校大学生每月平均开销为1212元（不含学费、家庭与学校间往返交通费），受访者中，41%的大学生生活费能够满足日常需求，并有结余；24%的学生偶尔生活费不够用，8%的学生表示经常不够用。

学生钱不够用，又不想找家长要钱，只能转向银行和网贷平台。然而对于银行而言，早在2009年，银监会就发文禁止对学生发行信用卡，此后一段时间，部分银行仍以合作银行的名义对于入学新生发放小额信用卡，这种现象一直持续到2014年，银监会重申，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意，至此，银行给在校大学生发放信用卡的情况才基本杜绝。

银行不能给学生贷款，P2P网贷平台的出现则满足了这一刚性需求。在业内公认的校园贷规模第一的某P2P官网上，记者发现，每一名学生的贷款金额在1000元以上，最高贷款额度可以达到15000元，而在此网站上申请校园贷的人数已经达到了惊人的300万之多，以此计算，仅这一家平台的贷款规模就达到了数十亿元。

艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，从2012年以来，在校大学生人数一直处于增长趋势，2015年达到了3647万人，庞大的人口基数奠定了大学生千亿元量级的消费规模，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4.7%；预计到了2019年，大学生消费规模将突破5000亿元。

缺乏了正规军，校园贷市场乱象丛生。4月份，银监会相关负责人表示，当前整治“校园贷”将分三步走：首先是完善监管规则，为规范校园网贷行为提供制度保障；其次是开展分类整治；第三是在风险处置方面要形成监管合力，加大对风险事件处置力度。在银监会最近召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清就对校园贷引发的恶性事件进行了反思，并提出，正在研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务，“把正门打开”。