银行重启校园贷 低息贷款挑战网贷潜规则（2）

银行贷款年利率仅5.6%

银行重新入场校园贷显然是众望所归。近日，建设银行、中国银行先后向市场推出校园贷产品。

建设银行金蜜蜂校园快贷由其广州分行发布，是业内首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品。建行广东省分行个人金融部（网络金融部）副总经理王磊表示，校园快贷是建行校园金融服务全套体系中的一个组成部分，意在培养学生对信贷产品的认知和使用，并培养潜在客户。目前首笔贷款也已在上周经核准发放了，预计今年内实现广东省有150家以上高校的在校大学生可以申请。

王磊表示，产品投放初期，校园快贷授信额度在5000元以内，未来将随着学生客户本人的良好信贷记录逐步提高额度，目前最高为50000元，年利率为5.6%。

中国银行则推出“中银E贷·校园贷”产品，目前只是向华中师范大学投放，后续会在各个校园地区登陆。中国银行表示，“中银E贷·校园贷”由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。业务初期，将率先在部分高校试点，在不断完善产品政策的同时，探索建立以数据驱动与全流程合作为特征的高校学生风控体系。

在产品政策上，“中银E贷·校园贷”考虑学生收入不稳定的特征，推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3年至6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元，完全满足学生日常合理的消费需求。

网贷平台预留20%保证金

网贷之家统计显示，截至2017年2月底，全国共有47家平台选择退出校园贷市场。其中，有28家平台选择停业关闭网站，占停业及转型总数的60%；有19家平台选择放弃校园贷业务转战工薪阶层的贷款业务，占比为40%。而目前运营的74家校园贷平台中，有21家平台专注于做校园贷业务，服务对象仍仅为在校学生，占平台总数的28%；有53家平台不仅限于做校园贷业务，占总平台数的72%。

然而，根据记者了解，虽然在网站或者手机客户端，许多P2P显示退出校园贷市场，但是实际上从事校园贷的平台远不止21家。在某平台的qq群中，一位代理告诉记者，在该平台不仅可以借款还可以当代理赚钱，推荐一个同学贷款成功，就有佣金分红，此外，通过平台套取资金还有一个好处就是征信不容易留下记录。

该人士还向记者介绍，现在网贷平台的贷款模式分为两种：一种是需要申请人面签的，无需缴纳保证金，比如分期乐、爱学贷；还有一种是要交保证金。而不需要面签的平台，借款10000元，需要从中扣除2000元做保证金，也就是实际上学生只能拿到8000元的贷款金额，在借款记录上却显示10000元。

记者浏览各家平台发现，在一些贷款金额较高的平台，本科生一次性就可以贷到1.5万元到2万元。上述代理还对记者表示，由于许多平台并未对接征信系统，因此一张学籍卡可以套出数万元。

在利息方面，大部分平台按照月息1%左右计算，也就是贷款10000元，在扣除2000保证金后，每月利息仍然要缴纳100元；如果违约，违约一个月以内日息为0.05%，31天及以上为0.1%左右，此外还要缴纳逾期服务费。

一名选择在P2P进行贷款的学生告诉记者，银行此前不给贷款，其急用钱又不想告诉父母，因此只能求助于P2P网贷平台，而且几乎每个班都有P2P平台的代理人。此外，对于预先扣除保证金的做法，该学生虽然觉得不合理，但是整个行业都如此，学生也就只好接受。