银行业理财年度报告出炉 债券资产配置超四成

中央国债登记结算公司发起的银行业理财登记托管中心最新发布的《中国银行业理财市场年度报告(2016)》显示,2016年共有523家银行业金融机构发行了20.21万只理财产品,累计募集资金近168万亿元。其中0.5万亿元理财产品为中高级风险等级。在理财资金投资的12大类资产中,债券资产配置比例最高,达43.76%。

银行理财年度报告出炉
银行理财年度报告出炉

报告显示,2016年银行业理财市场有523家银行业金融机构发行了理财产品,共发行20.21万只,平均每月新发行产品1.68万只,累计募集资金167.94万亿元(包含开放式理财产品在2016年所有开放周期内的累计申购金额),平均每月募集资金14万亿元,2016年全年发行产品数和募集资金额分别较2015年提高8.17%和6.01%。从开放式理财产品来看,全年累计募集资金121.1万亿元,较2015年增加4.8%;从封闭式产品来看,累计募集资金46.83万亿元,较2015年增加9.27%。

从产品风险等级来看,2016年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为137.63万亿元,占全市场募集资金总量的81.96%,较2015年下降4.39个百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.5万亿元,占比为0.29%,较2015年下降0.26个百分点。

值得关注的是,债券作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置的资产之一,在理财资金投资的12大类资产中占比最高。从资产配置情况来看,债券、非标准化债权类资产、银行存款是理财产品主要配置的前三大类资产,截至2016年底,余额占比为77.87%2,其中,债券资产配置比例为43.76%。具体来看,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.69%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投资资产余额的35.07%。

另外,截至2016年底,全国共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%,增幅较年初下降32.83个百分点。2016年,理财产品日均存续余额为27.01万亿元,较去年增长7.47万亿元。其中,一般个人类产品存续余额为13.46万亿元,占全部理财产品存续余额的46.33%,较年初下降3.2个百分点。

在不同机构类型产品余额中,国有大型银行理财产品存续余额为9.43万亿元,较年初增长8.77%,市场占比32.46%,较年初下降4.45个百分点。全国性股份制银行存续余额为12.25万亿元,较年初增长23.61%,市场占比42.17%,占比与年初基本持平。农村金融机构存续余额为1.64万亿元,理财规模增速较快,较年初增长79.87%。

2016年,银行业理财市场共19.22万只产品发生兑付(其中有18.44万只产品终止到期),累计兑付客户收益9,772.7亿元,较2015年增长1,121.7亿元,增幅12.97%。2016年,终止到期的理财产品中有88只产品出现了亏损,占全部终止到期产品的0.05%。