融360布局消费金融 三大细分场景受追捧

今日，国内最大的在线金融搜索平台——融360的网贷评级课题组发布了网贷平台布局消费金融的报告。报告中所指的消费金融，包括：无场景的个人小额信用贷款，和有场景的医美、教育、3C、旅游、租房装修、婚礼等分期场景。

其中，教育、3C分期成为有场景消费金融的布局热点。从统计数据来看，布局3C分期的有玖富、拍拍贷、PPmoney理财、小牛在线、钱盆网、红岭创投、懒投资、汉金所、口袋理财、贷天下、洋钱罐、桔子理财等12家平台，占到样本平台的35.3%，成为网贷平台最热衷的细分场景。

其次是教育分期场景，包括人人贷、诺诺镑客、PPmoney理财、小牛在线、钱盆网、永利宝、向上金服、玖富等8家平台，占到样本平台的23.5%。但是布局医美、旅游、婚礼等分期场景的平台还较少。

统计显示，超八成平台都布局了无场景个人小额信用贷款。在统计样本的34家平台中，有29家平台开展了无场景的个人小额信用贷款，约占样本的85.3%。融360网贷评级课题组认为，无场景的个人小额信用贷款已经成了网贷平台布局消费金融的“标配”，未来将会有更多的平台布局。

从已有数据来看，2016年消费金融成交量过百亿的平台有拍拍贷、点融网、小牛在线、你我贷、洋钱罐、人人贷等6家平台。有15家平台达到两种及以上场景布局，其中有6家平台场景布局达到四种。融360网贷评级课题组认为，网贷平台将会深入到各消费场景，场景布局呈现多样化。

“大数据风控能力将成为网贷平台的制胜关键。”融360网贷评级课题组分析认为，消费金融并不是全新的金融业态，其本质依然是赚取利差的小额贷款，主要盈利模式还是基于风险承担的利差收入。消费金融往往额度较小，需借助大数据风控降低人工成本，提升业务效率。“而目前我国征信体系并不完善，征信数据的覆盖范围较窄，尤其是目前我国P2P网贷平台尚未纳入央行征信系统。如何获取更多的个人征信信息，正成为开展消费金融业务的难点。而成立时间早、风控模型成熟的平台在行业中处于优势地位。”

融360网贷评级课题组分析认为，除了短期的大数据风控挑战之外，消费金融长期发展更加依赖的是国内经济发展和居民收入水平提升。因此，消费金融的发展应该是一个循序渐进、精耕细作的过程。目前消费金融呈现多场景化，其中还有很多细分场景鲜有平台涉足，这也是很多平台的机遇所在。