新三板挂牌银行年报出炉风险抵补能力提升

目前，7家在新三板挂牌的银行2017年年报披露过半，鹿城银行、齐鲁银行、客家银行、如皋银行这样的“袖珍银行”的业绩表现各有千秋：有的以近两倍的增速高速发展，有的仅以个位数的增速缓步前行。

其中，齐鲁银行净利润最高，达到20.15亿元，可谓名副其实的“吸金王”；客家银行净利润最低，为3956万元，但同比增速高达197.04%，增长近两倍，成为赚钱最快的“袖珍银行”；鹿城银行增速迟缓，去年净利润7202万元，同比仅增长7.12%。

“小身材”业绩跑得快

挂牌新三板的7家银行中，除了齐鲁银行为城商行外，喀什银行、如皋银行、汇通银行为农商行；国民银行、客家银行、鹿城银行为村镇银行。

成立于1996年的齐鲁银行，是首家在新三板挂牌的城商行，与其他在新三板挂牌的农商行和村镇银行相比，规模上不可等量齐观。齐鲁银行去年年末总资产2362.95亿元，同比增幅14.06%；营业收入为54.26亿元，同比仅增长5.5%，但净利润达到20.15亿元，同比增长22.71%，平均每天赚552万元，俨然是新三板银行里当之无愧的“吸金王”。齐鲁银行表示，去年该行全面推进转型发展，业务结构持续优化，风险抵御能力持续增强，经营质效平稳提升。

与齐鲁银行相比，其他“袖珍银行”的盈利水平也持续提升，梅县客家村镇银行的净利润增幅更是一马当先。该行年报显示，客家银行去年营收为1.46亿元，同比涨幅达58.03%；净利润3956万元，同比增长197.04%，创该行历史最高水平，体量虽小但势头强劲。

客家银行和鹿城银行两家村镇银行资产和营收规模相当，但2017年的业绩增速却出现分化。数据显示，客家银行资产总计33.32亿元，同比缩水3.58%；吸收存款金额为30.36亿元，同比增长1.11%。昆山鹿城村镇银行去年末总资产58.2亿元，增长3.11%；存款余额47.03亿元，较年初增长0.21亿元，增幅0.44%；去年营收为1.93亿元，同比增速为12.76%；净利润7202万元，增速7.12%。

风险抵补能力提升

江苏如皋农村商业银行年报显示，该行资产总计459.15亿元，同比增幅4.94%；各项存款平稳增长，截至报告期末，如皋银行各项存款余额334.35亿元，较年初增加19.37亿元，增幅6.15%，资产规模提高；去年营收11.32亿元，增速16.51%；净利润为3.72亿元，同比增长25.23%，经营效益保持稳健。

作为继喀什银行之后第二家拿到股转同意挂牌函的农商行，如皋银行2017年的资本充足率为18.90%；不良贷款率为1.73%，较年初下降0.15个百分点，不良贷款得到有效控制。

昆山鹿城村镇银行是苏州市首家村镇银行，也是全国首家在新三板挂牌的村镇银行，致力于打造“全国一流的社区银行”。鹿城银行去年的资本充足率为14.61%；不良贷款率为0.95%，较年初下降0.13个百分点。

拨备覆盖率是银行的重要指标，考察的是银行财务是否稳健，风险是否可控。从风险抵补能力上看，已披露年报的四家银行的拨备覆盖率均不低于最低监管标准（150%），其中鹿城银行和如皋银行的风险抵补能力突出。

如皋银行拨备覆盖率为231.30%；鹿城银行的拨备覆盖率达531.1%；齐鲁银行的不良贷款率下降0.14个百分点，为1.54%，拨备覆盖率为207.08%，整体资产质量风险可控。

与业绩快速增长相反的是，客家银行资产质量形势严峻。去年客家银行不良贷款率上升0.71个百分点，达2.17%；拨备覆盖率紧卡最低监管标准150%；资本充足率为13.01%。

在金融严监管的趋势下，部分中小银行面临缩表压力。新三板挂牌银行也主动缩表，客家银行和如皋银行均减少了同业业务。客家银行同业及其他金融机构存放款项去年同比减少了100%；如皋银行同业及其他金融机构存放款项为4.93亿元，减少了61.4%。