金融消费纠纷大幅增加 消费者如何保障权利?

近年来,互联网金融潮袭来,各种在线交易方式涌现,惠民利民的同时,也暴露了一定的风险,侵犯消费者权益的新型案件层出不穷。近日,由上海市浦东新区人民法院、上海市法学会共同主办的第六届东方法治论坛、2017年浦东法院“互联网背景下金融消费者权益保护”研讨会暨情况通报会在沪举行。

金融消费纠纷大幅增加
金融消费纠纷大幅增加

会议围绕金融消费者权益保护案例情况、新趋势及司法实践进行了讨论。

金融消费纠纷近两年增幅较大

在上述会议上,浦东新区法院副院长朱丹通报了2014年至2016年浦东法院金融消费者权益保护十大典型案例,案例涉及银行、保险、证券等不同领域。

据朱丹介绍,从收案情况来看,2016年浦东法院共受理金融消费纠纷26607件,占同期全部金融商事案件的91.47%,较2015年同比增长54.59%,接近2014年的两倍,增幅明显。

案件类型呈多元化分布,其中金融借款纠纷、信用卡纠纷均占比较大。随着互联网金融业务的出现,涉及金融信息服务公司的案件明显增多。值得关注的是,以金融消费者为原告的案件数较2015年同比增长49.14%,反映出消费者通过司法途径主张权利的意识显著提高。

金融消费者权益保护案呈现新趋势

朱丹指出,从新趋势、新问题来看,近期金融消费者权益保护案件出现三大特点。

首先,互联网新类型案件不断涌现。因金融机构业务互联网化创新模式而引发的交易风险,如“超级网银”资金归集纠纷、“补卡截码”盗取持卡人手机银行资金纠纷等,均具有代表性。此外,第三方支付机构未经授权开通网络支付引发盗刷纠纷、涉P2P网络贷款平台融资纠纷、以虚假融资项目为诱饵的投资理财类案件,也应引起关注。

其次,普惠金融逐步推开的新常态下,传统金融服务也面临着挑战。比如,仍存在金融机构代销金融产品未遵守适当性规则、银行对个人征信记录维护存在瑕疵、保险公司怠于搜集投保人相关健康信息而拒赔引发争议等问题。

同时,一些新经济、新业态的出现和发展,如网约车是否认定为营运车辆、有偿代驾人驾驶投保车辆造成车损引发代位求偿争议、场外配资纠纷等,也对消费者权益司法保障提出了新的要求。

消费者如何保障权利

为此,浦东法院提醒,对金融消费者来说,首先应具备基本金融常识,正确理解风险收益,购买符合自身风险承受能力的金融产品。其次应提高证据保存意识。一旦发现自身权益受到侵害,应及时做好应对措施。

例如,遭遇银行卡在网上被盗刷,应及时挂失并报警,防止损失扩大,同时积极与银行沟通协商,查询盗刷地点和方式,尽可能地锁定证据,将交易确定为由他人操作的非授权交易。对于与金融机构建立金融服务合同关系的相关文件,以及与个人信息相匹配的身份识别介质,均应妥善保存。

对于金融机构来说,应确保金融交易的安全性。若未能本着维护金融消费者交易安全、及时解决纠纷的态度积极调查取证,最终导致举证不能,则应承担相应的不利后果。因此,金融机构应全面、明确、清晰地提示金融交易风险,以便消费者及时对交易作出合理判断。此外,金融机构还应拓展争议解决途径,有效降低求偿成本。